株式会社WINWILLは、ファクタリングのマーケットプレイス『キャッシュブリッジ』を運営する企業です。
企業経営において、「売上は立っているのに手元に現金がない」という課題は決して珍しいものではありません。特に中小企業では、取引先からの入金までに時間がかかることで、一時的な資金不足に悩まされるケースもあります。
一方で、お金に関する悩みは非常にセンシティブな内容であるため、周囲へ相談しづらく、一人で抱え込んでしまう経営者も少なくありません。株式会社WINWILLの代表取締役である中島 大地（なかじま だいち）氏は、そうした経営者の悩みに向き合う中で、ファクタリングを活用した資金調達支援に取り組んでいます。
今回は中島氏に、同社が運営する「キャッシュブリッジ」の特徴や、ファクタリング業界が抱える課題、そして「挑戦したい人がお金で悩まない世界」を目指す想いについて話を伺いました。
挑戦したい人がお金で悩まない世界を作りたい
株式会社WINWILLの代表取締役である中島 大地（なかじま だいち）氏は、「挑戦したい人がお金で悩まない世界を作りたい」と話します。
中島氏が同事業を始めたきっかけの一つは、身近な経営者たちの悩みでした。実際に話を聞く中で、「売上は立っているにもかかわらず手元に現金がない」「取引先からの入金まで資金繰りが厳しい」といった相談を受ける機会が少なくなかったといいます。
企業経営において、資金調達は避けて通ることのできない課題です。しかし、お金に関する悩みは非常にセンシティブな問題でもあり、家族や従業員、取引先はもちろん、経営者同士であっても気軽に相談できないケースが多いと中島氏は話します。
そうした中で中島氏が出会ったのが、売掛債権を活用した資金調達手段である「ファクタリング」でした。一方で、ファクタリングについては世間的にネガティブなイメージを持たれることもあり、本来は経営を支えるための手段であるにもかかわらず、正しく理解されていない現状もあるといいます。
だからこそ中島氏は、資金調達に悩む企業と、それを支援したい投資家やファクタリング事業者をつなぐことで、より安心して利用できる環境を作りたいと考えるようになりました。
「資金調達の悩みは多くの経営者が抱えている課題です。だからこそ、その悩みを少しでも解決できる仕組みを作りたい」——その先にあるのが「挑戦したい人がお金で悩まない世界」の実現だといいます。
売上はあるのに現金がない。中小企業が抱える資金繰りの課題
中島氏によると、資金繰りの悩みは決して一部の企業だけが抱える問題ではありません。特に建設業や製造業などでは、仕事を完了して売上が確定していても、実際に入金されるまで数カ月かかるケースも少なくないといいます。
企業が商品やサービスを提供した場合、請求書を発行してから代金が支払われるまでには一定の期間が発生します。その間も、従業員の給与や外注費、材料費、家賃などの支払いは続くため、売上は立っているにもかかわらず手元の現金が不足してしまうケースがあります。
こうした課題を解決する手段の一つが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）を売却することで、入金日を待たずに資金化を行う仕組みを指します。本来は数カ月後に入金される予定だった売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善や事業運営の安定化につながります。
実際に株式会社WINWILLへ寄せられる相談の多くも、建設業や製造業を中心とした中小企業からのものだといいます。また近年では、フリーランスや個人事業主が業務委託案件の報酬を早期に資金化する目的で利用するケースも増えているといいます。
中島氏は、ファクタリングを「経営が苦しくなった時だけに利用するものではなく、企業が安定して事業を継続していくための選択肢の一つ」と捉えています。まずはその存在を知ってもらうことが、WINWILLの重要な役割の一つだと考えています。
ファクタリングの新たな選択肢「キャッシュブリッジ」とは
株式会社WINWILLでは、ファクタリングのマーケットプレイス「キャッシュブリッジ」を運営しています。
一般的なファクタリングでは、資金調達を希望する企業が個別にファクタリング会社へ相談し、条件の確認や契約を行います。一方、キャッシュブリッジは、売掛債権を資金化したい企業と、その債権を買い取りたい事業者・投資家をつなぐマーケットプレイスとして機能しています。
最大の特徴は、従来のファクタリング会社だけでなく、「一般投資家」も買い手として参加できる点です。売掛債権の買い取り（ファクタリング）事業は、貸金業のようなライセンスが不要なビジネスです。そのため、キャッシュブリッジでは法人・個人を問わず誰でも買い手として参加することができ、中には本業を持ちながら副業として買い手に参加している方もいるといいます。こうした多様な買い手が集まることで、プラットフォーム全体の厚みが生まれています。
買い手の多様化は、売り手にとっても大きなメリットをもたらします。キャッシュブリッジでは複数の買い手が入札するオークション形式を採用しており、売掛債権が買い取られる可能性が高まるだけでなく、競争原理が働くことで透明性の高い手数料率も実現しています。
株式会社WINWILLでは、選択肢を広げることで、より多くの企業が必要なタイミングで資金を確保できる環境づくりを目指しています。
ファクタリングに必要なのは“信頼”
中島氏は、ファクタリング業界における最大の課題の一つは「信頼性」だと話します。
業界の中には、一部ファクタリングを装いながら実質的には貸付を行う『偽装ファクタリング』も存在します。ファクタリングはお金に直結する取引であるため、売り手・買い手の双方にとって『信頼できる相手かどうか』の見極めが非常に重要です。
こうした課題に対してWINWILLでは、「透明性」と「信頼性」を重視した仕組みづくりに取り組んでいます。キャッシュブリッジでは、売掛債権に関する情報をできるだけ分かりやすく開示するとともに、取引終了後に売り手と買い手がお互いを評価できる「相互レビュー」の仕組みを導入しています。
このような相互評価の仕組みを採用しているサービスは業界内でも珍しく、過去の取引実績や評価を可視化することで、初めての相手とでも一定の判断材料を持って取引できる環境を整えています。
「資金調達という非常に重要な取引だからこそ、安心して利用できる環境が必要です」——WINWILLは、双方が安心して取引できる市場づくりを目指しています。
資金調達を、もっと安心できるものへ
実際にキャッシュブリッジへ掲載される案件の中には、「従業員の給与支払いが迫っている」「どうか助けてほしい」といった切実な想いが書かれていることもあるといいます。そうした利用者が無事に資金調達を実現し、「本当に助かりました」といった声を寄せてくれることが、中島氏にとって大きなやりがいになっているといいます。
ファクタリングについて、ネガティブな先入観だけで判断することは、企業にとって機会損失につながる可能性があります。だからこそWINWILLでは、まずはその選択肢の存在を知ってもらい、本当に必要となった際に安心して利用できる環境を整えることを目指しています。
また同社では今後、ファクタリングにとどまらず、周辺サービスの提供も視野に入れており、金融サービスを連携させることで、売り手・買い手の双方がより安心して取引できるエコシステムの構築を目指しています。
「挑戦する際には、必ずお金の悩みがついて回ります。だからこそ、その悩みを少しでも減らし、挑戦したい人がお金で悩まない世界を作っていきたい」——中島氏はそう話します。